أبرز طرق الدفع الالكتروني في السعودية ومميزاتها

ما هي أبرز طرق الدفع الالكتروني؟ وكيف يمكن اختيار طريقة مناسبة لنشاطك التجاري؟

تلعب أنظمة الدفع الإلكتروني دورًا حيويًا في العصر الحالي؛ فلم يعد دورها يقتصر على التجارة الإلكترونية، بل أصبح يشمل دفع الضرائب وإتمام المعاملات الحكومية، بالإضافة إلى صرف مستحقات الموظفين في المؤسسات المختلفة.

لذلك يجب التعرف على أبرز هذه الأنظمة، وما توفره من خدمات مميزة يعتمد عليها المواطنون السعوديون في حياتهم اليومية.

أنواع أنظمة الدفع الإلكتروني

قبل أي شيء، يجب تحديد الأنواع الأساسية لأنظمة الدفع الإلكتروني في العصر الحالي، حيث تختلف هذه الأنواع في مميزاتها وخصائصها، وتتمثل فيما يلي:

البطاقات الائتمانية Credit Card

لا أحد يجهل البطاقات الائتمانية التي تصنع من البلاستيك أو المعدن، وتصدرها شركات متخصصة في الخدمات المالية، بشكل يتيح لحاملها إجراء عمليات الشراء الإلكترونية من خلال اقتراض حد معين من الأموال، يعرف بحد الائتمان.

يمكنك استخدام هذه البطاقات بسهولة عبر إدخال المعلومات الخاصة بالبطاقة للتأكد من وجود رصيد كاف. وبعد إتمام عملية الشراء، سينخفض الرصيد الائتماني بمقدار المبلغ المدفوع الذي سيتوجب عليه سداده للشركة في مدة تتراوح بين 21 و25 يومًا.

البطاقات المصرفية Debit Card

يجد البعض صعوبة في التفريق بين البطاقات الائتمانية والمصرفية، لكننا سنساعدك على فهم الفرق من خلال الجدول التالي:

	البطاقات الائتمانية Credit Card	البطاقات المصرفية Debit Card
العلاقة بالحساب البنكي	لا ترتبط بحسابك البنكي؛ فهي تسمح لك باقتراض مبلغ من المال ثم سداده لاحقًا	تخصم هذه البطاقات المبلغ المدفوع مباشرة من حسابك البنكي
السداد	تتطلب سداد المبلغ المدفوع بشكل شهري، وإلا سيتم فرض رسوم فائدة	لا تتطلب السداد الشهري، ولا تفرض رسومًا
الديون	يمكن أن تتراكم عليك الديون بمرور الوقت	لن تتراكم عليك الديون، لأنك لا تستطيع دفع مبالغ تفوق الرصيد المتاح في الحساب البنكي

البطاقات الذكية Smart Card

هل استخدمت هذه البطاقات من قبل؟ تعد البطاقات الذكية أحد أبرز طرق الدفع الالكتروني؛ فهي مزودة بمعالجات حساسة تحدد هوية المستخدم بسهولة، كما تتمتع بخاصية الترددات اللاسلكية التي لا يشترط معها تلامس البطاقة بجهاز الدفع.

إضافة إلى ذلك، تعتمد البطاقات الذكية على أحدث تقنيات التشفير؛ مما يضمن الحفاظ على الخصوصية والأمان. ولتقليل نسب الاحتيال، يطلب من المستخدم اتباع بعض الإجراءات الاحترازية عند الدفع مثل: إدخال رمز التحقق CVN.

المحافظ الإلكترونية E – Wallet

لدى غالبيتنا تجربة واحدة أو أكثر مع إحدى المحافظ الإلكترونية التي يمكن وصفها بأنها تطبيقات ذكية تساعد العملاء على إدارة العمليات المالية الأساسية، ويسهل ربطها بحسابات البطاقات الأخرى مثل: البطاقة الائتمانية.

وتتمثل أبرز هذه المحافظ فيما يلي:

PayPal

لا شك أنك سمعت عن خدمة PayPal التي تسمح للمستخدمين بإرسال واستلام الأموال عبر الإنترنت، أو تحويلها إلى حساب بنكي بلمسة زر واحدة دون الذهاب للبنك بشكل فعلي أو المرور بإجراءات معقدة.

لن تجد صعوبة في الاستفادة من هذه الخدمة المميزة، مع العلم أنه لا يمكن لجميع الدول العربية إرسال واستلام الأموال من خلالها، حيث يقتصر الأمر على مصر والسعودية والكويت وعمان وقطر والجزائر والأردن والبحرين والإمارات.

ومن الجدير بالذكر أيضًا أن PayPal يحصل على نسبة تتراوح بين 5% إلى 10% على كل معاملة، بالإضافة إلى بعض الرسوم الثانوية التي قد تحتسب بواسطة البنك عند إجراء عملية السحب.

Google Pay

لا يمكن الحديث عن طرق الدفع الالكتروني دون الإشارة إلى خدمة Google Pay؛ فهي تحظى بانتشار واسع في مجال التجارة الإلكترونية؛ نظرًا لسهولة استخدامها في تحويل الأموال بين الحسابات المختلفة.

تتمتع الخدمة بدرجة أمان عالية تمنع عمليات الاحتيال وتهديد الخصوصية، كما تتكامل مع مختلف تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول؛ مما يجعلها أحد أبرز الخيارات المتاحة أمام العملاء والتجار على حد سواء.

Apple Pay

 

إذا كان هاتفك يعمل على نظام ios، فيمكنك الاستفادة من خدمة Apple Pay في إتمام عمليات الشراء من المتاجر الإلكترونية المختلفة، أو تحويل الأموال بين الأفراد عبر أداة Apple Cash.

حيث تتميز الخدمة بالسرعة الفائقة واستخدام الترميز لتأمين المعاملات المالية، بالإضافة إلى التوافق مع العديد من البنوك والشركات في جميع أنحاء العالم.

التحويل الإلكتروني للأموال EFT

فلنفترض أنك ترغب في تحويل أموال من حساب بنكي إلى آخر، ماذا ستفعل؟ في هذه الحالة، يمكنك الاستفادة من خدمة التحويل الإلكتروني في نقل المبلغ المطلوب مباشرة إلى الحساب المستهدف دون تداول النقود الورقية.

الأمر بسيط، فبمجرد تسجيل الدخول إلى الموقع الإلكتروني التابع للبنك، سيكون متاحًا لك تحويل الأموال إلى أي حساب سواء في البنك نفسه أو بنك آخر. وعند إتمام العملية، سيتم إعلام المستلم بإيداع مبلغ مالي في حسابه.

الشيكات الإلكترونية

لا تختلف الشيكات الإلكترونية كثيرًا عن الشيكات العادية؛ فهي مصممة لتغطية جميع المعاملات التجارية الرقمية، لكنها في المقابل تتمتع بمستويات أعلى من الأمان تجعل مخاطر الاحتيال تكاد تكون معدومة.

علاوة على ذلك، تتميز مختلف الشيكات الإلكترونية بانخفاض تكلفتها، حيث لا تتعدى تكلفة إصدار الشيك الإلكتروني 0.10 دولار أمريكي، في حين تصل تكلفة إصدار نظيره الورقي إلى 1 دولار أمريكي.

طرق الدفع الالكتروني في السعودية

تعرفنا في السطور السابقة على أنظمة الدفع الإلكتروني بشكل عام. والآن، نستعرض أبرز خدمات الدفع الرقمية التي يعتمد عليها المواطنون السعوديون في إتمام عمليات الشراء والسداد اليومية. وتتمثل هذه الخدمات فيما يلي:

سداد

يدرك جميع المواطنين والمقيمين في المملكة العربية السعودية الأهمية الكبيرة التي تتمتع بها منصة سداد؛ حيث يمكن وصفها بأنها نظام مدفوعات شامل يساعد العملاء على دفع الضرائب الحكومية بشكل إلكتروني مثل فواتير الكهرباء والمياه.

تسمح المنصة بالسداد من خلال جميع البنوك، كما توفر خيارات متنوعة للدفع مثل نقاط البيع وأجهزة الصراف الآلي ATM. وإذا كانت هناك فواتير معلقة أو غير مدفوعة، سيتم إعلامك بها عند القيام بأي تعامل بنكي.

سريع

لن تجد أفضل من خدمة سريع لإرسال واستقبال الحوالات المالية بين البنوك المحلية؛ فهي خدمة مملوكة للبنك المركزي السعودي الذي يتيح تبادل الحوالات بحد أقصى 20.000 ريال بشكل فوري طوال السنة.

ولضمان توفير تجربة مستخدم سهلة وسريعة بعيدًا عن الإجراءات المعقدة، أتاح البنك استخدام رقم الهاتف أو رقم الهوية الوطنية أو الإقامة أو البريد الإلكتروني، بدلًا من رقم الآيبان IBAN للحساب المصرفي.

مدى

عند البحث عن أبرز طرق الدفع الالكتروني في المملكة العربية السعودية، فلا شك أن بطاقات مدى ستكون ضمن النتائج الأولى؛ نظرًا لمميزاتها العديدة التي تجعلها خيارًا مثاليًا للعديد من المستهلكين وأصحاب الأعمال.

على سبيل المثال، تسمح بطاقات مدى بإتمام عمليات الشراء بمبلغ يصل إلى 200.000 ريال يوميًا، وإجراء السحب النقدي بحد أقصى 5000 ريال يوميًا. كما توفر خدمة الرسائل النصية للاطلاع على العمليات المالية المختلفة.

علاوة على ذلك، تتيح مدى ربط البطاقة مع نظام سداد للمدفوعات الحكومية، بالإضافة إلى الاستفادة من جميع العروض والخصومات التي تقدمها البنوك على مستوى المملكة.

إيصال

هل تجد صعوبة في إدارة الفواتير المختلفة؟ لا تقلق، يمكنك استخدام منصة إيصال التي توفر متابعة لجميع الفواتير المطلوب دفعها، مع جدولتها بشكل منظم يساعد على تذكيرك بموعد السداد عند التأخر عن الدفع.

حيث تمنح المنصة العديد من المميزات لأصحاب الأعمال والمشترين على حد سواء. كما تدعم نظام سداد الحكومي؛ مما يضمن سرعة الاستجابة وتحسين الإدارة المالية بشكل مبني على أساس الشفافية في التعامل.

اعتماد

من المهم الإشارة إلى منصة اعتماد التي تقدم العديد من الخدمات لمختلف الجهات الحكومية والخاصة؛ فهي تعمل على صرف المستحقات المختلفة بشكل إلكتروني، وتسهيل إنجاز المعاملات المالية الأساسية.

يمكنك الاعتماد على المنصة في تقديم مطالبة مالية مرتبطة بعقد معين، أو رفع طلب استبعاد مخالفة، أو استعراض مديونية، أو الاستعلام عن الحقوق المالية، أو تسجيل فاتورة، أو غيرها من الإجراءات المهمة.

كما يمكنك استخدام نظام صرف التابع للمنصة في إضافة ميزة مالية، أو مفوض للجهة الحكومية، أو معلومات الكادر الوظيفي للموظفين، أو خصم على المستحقات، أو غيرها من الإضافات المرتبطة بصرف الرواتب الحكومية.

Stc pay

سواء كنت ترغب في تحويل الأموال محليًا أو دوليًا، فيمكنك الاعتماد على محفظة Stc pay التي تعد أحد أبرز طرق الدفع الالكتروني في السعودية، وتوفر العديد من الخدمات لإنجاز المعاملات المالية اليومية.

حيث تتيح المحفظة إصدار بطاقة ائتمان بلاستيكية تستخدم لإتمام عمليات الشراء المختلفة، كما تقدم برنامج ولاء مميز يمكن للعملاء استخدامه في جمع نقاط مجانية لدفع رسوم التحويل الدولي أو المحلي.

PayTabs

تحتل بوابة PayTabs مكانة مهمة بين طرق الدفع الالكتروني في المملكة؛ فهي تتعامل مع أغلب البنوك السعودية، وتدعم أكثر من 160 عملة دولية. لكنها في المقابل تحصل على نسبة 2.7% من كل معاملة مالية يتم إجراؤها.

لن تستغرق الكثير من الوقت عند استخدام هذه البوابة المهمة؛ فهي تتميز بسرعة الإعداد والقدرة على إنهاء جميع الإجراءات في أقل من 24 ساعة، مع وجود دعم فني يمكن الحصول عليه في النزاعات القانونية.

HyperPay

إذا كنت تبحث عن بوابة دفع سعودية الأصل، فلا بديل عن HyperPay التي تتعامل مع كافة البنوك في المملكة، وتوفر نظام أمان يعمل على كشف الاحتيال وحماية سرية بيانات العملاء الشخصية.

لا تقتصر خدمات البوابة على السعودية؛ فهي متاحة أيضًا في الإمارات العربية المتحدة ومصر والأردن وعمان وقطر والعراق ولبنان والبحرين؛ مما يجعلها أحد أبرز طرق الدفع الالكتروني في منطقة الشرق الأوسط.

وعند استعراض أهم المجالات التي تغطيها، سنجد العديد من القطاعات مثل: التجارة الإلكترونية، والضيافة، والتعليم، والخدمات المالية، والحلول الحكومية، وغيرها من القطاعات التي تتضمن معاملات مالية حيوية.

مع العلم أنه توجد عمولة تتراوح بين 2.5% إلى 2.7% على كل معاملة، لكنها تنخفض إلى 1.7% عند استخدام بطاقات مدى Mada.

MyFatoorah

ظهرت شركة MyFatoorah إلى النور في 2016. وبمرور الوقت، أصبح لديها مكاتب في 8 دول مختلفة هي: قطر، والإمارات العربية المتحدة، والسعودية، والكويت، والأردن، ومصر، وعمان، والبحرين.

ستنال خدمات الشركة إعجابك بالتأكيد؛ فهي توفر بوابات رقمية لتطبيقات الهاتف ومواقع الويب على حد سواء. كما تتيح لوحة تحكم مرنة يمكن استخدامها في متابعة جميع الفواتير المدفوعة والمطلوب دفعها.

إضافة إلى ذلك، تدعم MyFatoorah مختلف بطاقات وطرق الدفع مثل: mastercard، وVisa، وmada، وStcpay، وAmerican Express، وApplePay، وغيرها من الطرق.

Moyasar

إذا كنت مهتمًا بقطاع التجارة الإلكترونية في السعودية، فلا شك أنك سمعت عن بوابة ميسر التي تأسست على يد مجموعة من الشباب بهدف توفير بنية تحتية مالية قوية، وتطوير حلول متعددة للدفع الرقمي.

تقدم البوابة تقارير يومية وأسبوعية تساعدك على متابعة عمليات الدفع بشكل دقيق. كما تتيح خيارات متنوعة مثل: mastercard، وAmerican Express، وApplepay، وVisa، وMada، وغيرها من الخيارات.

ومثلما هو الحال في HyperPay، تأخذ ميسر عمولة تبلغ 2.2% من المعاملات المالية، لكنها تخفضها إلى 1.5% عند استخدام بطاقات مدى Mada.

UrWay

مهما كانت بطاقة الدفع التي ترغب في استخدامها، ستجدها في بوابة UrWay التي تعد أحد أبرز بوابات الدفع الإلكتروني سعودية الأصل، وأكثرها استخدامًا في قطاع التجارة الإلكترونية بمختلف مجالاته وأقسامه.

حيث توفر UrWay لوحة تحكم ذكية تساعدك على التحقق من معاملاتك المالية بسهولة، كما تقبل استخدام بطاقات Mada وVisa وmastercard، بالإضافة إلى خدمة ApplePay وStcpay، وغيرها من بطاقات وخدمات الدفع.

لكن الأهم من ذلك كله، هو حصول البوابة على شهادة PCI-DSS لضمان الأمن والحماية لبيانات العملاء؛ مما يمنع جميع أشكال الاحتيال والسرقة والمدفوعات الوهمية، ويوفر بيئة مثالية لأصحاب الأعمال والمستهلكين.

Telr

بالرغم من أن نشاط منصة Telr يقتصر على السعودية والإمارات العربية المتحدة، إلا أنها تعد أحد أهم طرق الدفع الالكتروني التي يعتمد عليها أصحاب الأعمال في إدارة متاجرهم الرقمية سواء كانت ناشئة أو كبيرة.

حيث تدعم المنصة أكثر من 130 عملة للدفع، و5 لغات في لوحة التحكم. كما تسمح باستخدام مجموعة كبيرة من البطاقات العالمية مثل: Visa، وmastercard، وAmerican Express، وغيرها من البطاقات.

Amazon Payment Service

يمكن لأصحاب الأعمال في ثمانية دول شرق أوسطية، من بينها السعودية ومصر والإمارات، استخدام خدمة أمازون للمدفوعات التي تقبل مجموعة متنوعة من الخيارات مثل: البطاقات الائتمانية، وبطاقات الخصم، وغيرها من البطاقات.

حيث تقدم الخدمة العديد من التقارير التفصيلية التي تساعد على إدارة الأنشطة التجارية بكفاءة عالية. كما تلتزم بالكشف عن عمليات الاحتيال، وتوفير تقنيات أمان ثلاثي أبعاد 3D للتحقق من هوية المشتري والتأكد من أنه صاحب البطاقة الحقيقي.

2Checkout

لك هذه المنصة المهمة في حال كنت تبحث عن مستوى عال من الأمان ومجموعة كبيرة من الخدمات؛ حيث تدعم 2Checkout نحو 87 عملة، وتتمتع بسمعة ممتازة في قطاع الحوالات المالية داخل السعودية وخارجها.

لكن إذا قررت الاعتماد عليها، فيجب أن تضع في اعتبارك وجود عمولة تبلغ 3.9% على كل معاملة يتم إجراؤها، بالإضافة إلى 0.45 دولار كرسوم ثابتة لا يمكن الاستفادة من خدمات المنصة دون دفعها.

One Global

هل ما زلت تبحث عن طريقة دفع إلكتروني مناسبة؟ حسنًا، إذا كانت المنصات السابقة لا تلبي احتياجاتك المختلفة، فقد يكون الحل في منصة One Global التي تقدم خدمات المعاملات الرقمية المالية في 16 دولة شرق أوسطية، من بينها السعودية.

هنا ستضمن الحفاظ على سرية البيانات، وستتمكن من استخدام طرق دفع متنوعة في إتمام المعاملات المالية مثل: البطاقات الائتمانية، والتحويلات البنكية، والمحافظ الإلكترونية، وغيرها من الطرق.

وللحصول على خدمة مميزة، ننصحك بتثبيت تطبيق Og Money التابع للمنصة؛ فهو يسمح لمستخدمي الأندرويد وios بإرسال واستقبال الأموال عبر الهاتف، والشراء أونلاين، وغيرها من الإجراءات.

مميزات وعيوب طرق الدفع الالكتروني

بعد التعرف على أبرز طرق الدفع الالكتروني في السعودية، يجب المرور بشكل سريع على مميزات وعيوب هذه الطرق التي أحدثت ثورة في القطاعات المالية المختلفة، وساعدت على ازدهار مجال التجارة الإلكترونية في العقود الأخيرة.

لا أحد يمكنه إنكار حجم السهولة والسرعة اللذين تتمتع بهما أنظمة الدفع الرقمية، بالإضافة إلى معدلات الأمان العالية، والتوافر في جميع الأوقات بشكل يغطي مختلف المعاملات المحلية والخارجية دون التقيد بحدود جغرافية.

لكن في المقابل، تساعد هذه الأنظمة الذكية على زيادة معدلات الاقتراض والإنفاق. كما تحمل بعض المخاطر التي تتعلق بالمشكلات الفنية الناتجة عن الاعتماد التام على التكنولوجيا، وضرورة الاتصال بالإنترنت.

كيف تعمل أنظمة الدفع الإلكتروني؟

في الختام، نستعرض آلية عمل أنظمة الدفع الإلكتروني المختلفة، حيث تمر هذه الآلية بمجموعة من الخطوات والمراحل التي تتمثل فيما يلي:

• في البداية، ستقوم بإدخال رقم بطاقة الدفع إلى الجهة المستهدفة.
• ستنتقل معلومات بطاقتك إلى بوابة الدفع التي تقوم بتشفير البيانات ثم إرسالها إلى معالج المدفوعات.
• يقوم المعالج بالتحقق من بياناتك، والتأكد من وجود أموال كافية لعملية الشراء.
• بعد إكمال التحقق، يتم إرسال طلب سحب للأموال من الجهة المصدرة للبطاقة. وبمجرد قبوله، سيتم تحويل المبلغ إليك.

الخلاصة

عند البحث عن طرق الدفع الالكتروني في العصر الحالي، سنجد أنها تنقسم إلى أنواع أساسية تتمثل في البطاقات الائتمانية، والبطاقات المصرفية، والبطاقات الذكية، بالإضافة إلى المحافظ والشيكات الإلكترونية.

أما خدمات الدفع الرقمية الأكثر استخدامًا في السعودية، فهي تضم خيارات متنوعة مثل: سداد، وسريع، واعتماد، وايصال، وStcpay، وTelr، وOne Global، وUrWay، وMyFatoorah، وغيرها من الخيارات.

الأسئلة الشائعة

ما هي أبرز طرق الدفع الالكتروني في السعودية؟

يعتمد المواطنون السعوديون في إتمام المعاملات المالية المختلفة على منصات متنوعة مثل: سداد، وسريع، واعتماد، وايصال، وStcPay، وTelr، و2Checkout، وMoyasar، وغيرها من المنصات.

ما هو الحد الأقصى للسحب النقدي في بطاقات مدى؟

يبلغ الحد الأقصى للسحب النقدي في بطاقات مدى 5000 ريال يوميًا.